Assurance emprunteur : fumer influence-t-il votre assurance emprunteur ?

Fumer des cigarettes peut avoir des implications sur votre statut d'assurabilité, et de nombreuses personnes se demandent à partir de combien de cigarettes elles sont considérées comme fumeurs par leur assureur. De plus, connaître la période nécessaire après la dernière cigarette pour ne plus être considéré comme fumeur peut être crucial. Voici quelques informations pour vous guider.

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Sommaire 📜

À partir de combien de cigarettes suis-je considéré comme fumeur ?

La plupart des assureurs définissent généralement un fumeur comme quelqu’un qui fume régulièrement. Cela signifie qu’il n’y a pas de nombre spécifique de cigarettes qui détermine automatiquement votre statut de fumeur. Cependant, si vous fumez de manière régulière, même quelques cigarettes par jour, les assureurs peuvent vous classer dans la catégorie des fumeurs.

Combien de temps après la dernière cigarette ne suis-je plus considéré comme fumeur ? 

Le temps nécessaire pour ne plus être considéré comme fumeur varie d’une compagnie d’assurance à l’autre. En général, certaines compagnies peuvent demander une période d’abstinence allant de quelques mois à plusieurs années pour reconsidérer votre statut. Cependant, il est essentiel de comprendre que même après une période d’abstinence, certains assureurs peuvent effectuer des tests pour vérifier la présence de nicotine dans votre système.

Conseils Pratiques :

1. Communication Transparente : Lorsque vous souscrivez une assurance, il est toujours préférable d’être transparent sur votre consommation de tabac. Cela garantit que vous obtenez la couverture la plus appropriée à votre situation.  

2. Arrêt du Tabac : Si vous envisagez de cesser de fumer, informez votre assureur de cette décision. Certains assureurs peuvent réévaluer votre statut après une période d’abstinence.

3. Choix d’une Bonne Assurance : Différentes compagnies d’assurance ont des politiques différentes en ce qui concerne les fumeurs. Prenez le temps de comparer les offres et choisissez une assurance qui correspond le mieux à votre situation. 

Fumeur : quels sont les risques de dissimuler des informations sur le questionnaire de santé ? 

Il est vivement déconseillé de fournir des informations erronées dans votre déclaration d’assurance emprunteur. En premier lieu, cela constitue une obligation légale conformément à l’article L. 113-2 du code des assurances. De plus, en cas de sinistre, si l’assureur découvre que vous avez délibérément dissimulé des informations, cela pourrait entraîner la nullité du contrat ou même le refus d’indemnisation. Vous pourriez ainsi avoir souscrit une assurance sans bénéficier de ses avantages ! 

Par conséquent, il est crucial d’informer votre assureur si vous êtes fumeur, même de manière occasionnelle. Cependant, il est important de noter que toutes les compagnies n’appliquent pas les mêmes majorations tarifaires. L’évaluation du risque peut varier selon les organismes.

Si vous êtes fumeur et que vous recherchez une assurance pour votre prêt immobilier, ne vous inquiétez pas. Notre comparateur vous assistera dans la recherche de l’offre d’assurance emprunteur la plus adaptée à votre profil de fumeur. En comparant les différentes propositions, vous aurez accès aux tarifs les plus avantageux. 

Quelle sera la majoration tarifaire de mon assurance emprunteur en tant que fumeur ?

Le montant de la majoration tarifaire varie en fonction des contrats d’assurance emprunteur. Les contrats proposés par les organismes prêteurs peuvent appliquer une majoration échelonnée entre 20 et 70 %. Pour illustrer, voici un exemple du coût supplémentaire de l’assurance emprunteur pour un fumeur par rapport à un non-fumeur : 

Profil de l'emprunteur mensuelle Taux de l'assurance emprunteur Coût total de l'assurance Cotisation
Fumeur 0,28% 47€ 11 200€
Non-fumeur 0,18% 30€ 7 200€

Exemple pour un homme de 40 ans empruntant 200 000 € sur 20 ans pour l’achat d’une résidence principale. 

Contrairement à la plupart des contrats d’assurance emprunteur, certains de nos contrats offrent la possibilité de revenir à une tarification non-fumeur pour vos cotisations d’assurance en cas d’évolution de votre situation : si vous décidez d’arrêter de fumer pendant la durée de votre emprunt. Dans ce scénario, un nouveau test de cotinine vous sera demandé. Si vous avez réussi à rester non-fumeur pendant 24 mois consécutifs, vous serez alors requalifié en tant que non-fumeur avec la tarification correspondante.

Assurance emprunteur : Dois-je informer si je consomme du cannabis ?

Si vous êtes consommateur de cannabis, aucune déclaration spécifique n’est requise, hormis le fait d’indiquer que vous êtes fumeur. Cependant, certains questionnaires de santé peuvent inclure des questions sur la consommation de drogues. Il est important de noter que certains contrats d’assurance excluent les accidents survenus sous l’influence de stupéfiants (le cannabis étant considéré comme un stupéfiant par les autorités publiques) pour certaines garanties. 

FAQ sur l'assurance emprunteur et les fumeurs :

Oui, il est souvent possible d’ajuster votre assurance de prêt immobilier si vous avez arrêté de fumer. Certains contrats d’assurance emprunteur permettent de reconsidérer le statut de fumeur après une période d’abstinence. Cependant, il est important de vérifier les conditions spécifiques de votre contrat et de communiquer avec votre assureur pour effectuer les modifications nécessaires.

Oui, il est crucial de déclarer votre statut de fumeur, même occasionnel, dans votre questionnaire de santé lors de la souscription de votre assurance emprunteur. Les assureurs évaluent le risque en fonction de divers facteurs, y compris la consommation de tabac, et la transparence dans vos déclarations est essentielle pour garantir une couverture appropriée.

La surprime appliquée sur l’assurance emprunteur d’un fumeur peut varier en fonction des compagnies d’assurance. Elle est généralement calculée en pourcentage du taux de base de l’assurance. Cette majoration tarifaire dépend de la fréquence de la consommation de tabac et peut aller de 20 % à 70 %. Il est recommandé de comparer les offres de différentes compagnies pour trouver la meilleure option en termes de tarification.

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Posté le30 avril 2024
Mis à jour le30 avril 2024
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